A situação financeira das famílias brasileiras se torna cada vez mais alarmante. Em fevereiro de 2025, a dívida familiar alcançou impressionantes 27,2% da renda, o maior índice desde o lançamento do programa Desenrola em 2023. Esse cenário é resultado de um coquetel explosivo: juros elevados e inflação persistente têm pressionado fortemente os orçamentos, especialmente aqueles já em situação de vulnerabilidade.

O aumento da dívida se acentuou a partir de dezembro de 2024, quando a liberação de empréstimos se intensificou. Com a taxa Selic saltando de 10,5% para 14,75% em apenas um ano, muitas famílias se veem obrigadas a recorrer a opções de crédito mais pesadas, como cheque especial e crédito rotativo. Este novo panorama gera preocupações sobre a capacidade de pagamento e afeta diretamente a qualidade de vida de milhões.

A inflação, que se fixou em 5,53% ao longo do último ano, contribui ainda mais para a pressão sobre os lares. As despesas com itens essenciais, como alimentos e transporte, têm se tornado um desafio diário, levando muitos a contrair novas dívidas apenas para cobrir gastos básicos. Essa espiral de endividamento não dá sinais de desaceleração.

Apesar dos esforços do programa Desenrola, que inicialmente demonstrou eficácia em aliviar o comprometimento da renda, o crescimento contínuo das dívidas e a alta das taxas de juros complicam ainda mais o cenário. Nos últimos 12 meses, cerca de 70% do aumento na dívida é atribuído à amortização de dívidas antigas e ao uso de crédito pessoal, criando um ciclo vicioso de endividamento.

Em resposta a essa realidade dramática, o Crédito do Trabalhador foi criado, liberando R$ 10,1 bilhões em empréstimos com a proposta de facilitar a transição para dívidas com juros mais acessíveis. Essa iniciativa visa aliviar a pressão econômica sobre as famílias e ajudar na recuperação da saúde financeira.

A situação das famílias é um reflexo de um sistema econômico que exige atenção e medidas urgentes. Você já se encontrou em um cenário semelhante ou conhece alguém que esteja enfrentando essas dificuldades? Compartilhe sua experiência nos comentários!