O endividamento continua sendo uma grande preocupação para muitas famílias no Brasil. Mais de 76% das famílias estavam com contas a vencer em janeiro de 2025, conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor. O cenário se complica ainda mais com a inflação alta e expectativas de aumento da taxa Selic.

Daniel Gava, fundador e CEO da Rooftop, destaca que o problema vai além das finanças: é social e emocional. Para ele, a falta de planejamento e educação financeira contribui para um ciclo de dívidas crescentes, afetando não apenas as finanças, mas também o bem-estar e a estabilidade das famílias.

Ele sugere cinco pontos fundamentais para aqueles que querem melhorar suas finanças:

1. Organizar as contas: O primeiro passo é reunir todas as dívidas, despesas fixas e os prazos para pagamento. Isso traz clareza sobre a situação financeira.
2. Evitar crédito caro: Modalidades como cartão de crédito e cheque especial têm juros muito altos. Optar por alternativas com taxas menores é crucial.
3. Usar o patrimônio como recurso: Para quem possui um imóvel, existem opções que permitem transformar uma parte do bem em liquidez sem vendê-lo, como receber até 60% do valor à vista e pagar um aluguel baixo.
4. Cautela na renegociação: Negociar diretamente com credores pode resultar em acordos desvantajosos. Consultar especialistas pode ajudar a encontrar termos mais favoráveis.
5. Rever hábitos de consumo: Avaliar e entender os comportamentos que levaram ao endividamento é essencial. Planejamento e disciplina são fundamentais para evitar problemas futuros.

Gava conclui afirmando que a chave está em tomar decisões racionais e sustentáveis. Aprender com os erros é vital para evitar que as dívidas se acumulem novamente e para garantir uma vida financeira saudável.

E você, já teve que lidar com juros altos em suas finanças? Quais estratégias funcionaram para você? Compartilhe suas experiências nos comentários!