EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Caixinhas conquistam brasileiros, elevam a renda fixa e ameaçam a poupança
Caixinha rende mais que a poupança e também é protegida pelo FGC –
O termo ‘caixinha’ está em alta entre os brasileiros que estão começando a investir. Criadas pelos bancos digitais, essas ferramentas simples permitem aplicar dinheiro em renda fixa, oferecendo rendimentos superiores aos da poupança, com a mesma proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
A poupança rende cerca de 6% ao ano, enquanto as caixinhas podem ultrapassar 10%. Com essa rentabilidade, elas têm se tornado a escolha preferida para quem deseja dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, mesmo sem ter muito conhecimento sobre finanças.
A professora Cristina Sales compartilha sua experiência: “Nunca guardei dinheiro, porque nunca sobrava. Após uma situação financeira difícil, decidi reservar uma quantia do meu salário para investir. Pensei na poupança, mas um amigo me apresentou as caixinhas. Hoje, coloco meu dinheiro lá e estou satisfeita.”
Para o economista Antônio Carvalho, o primeiro passo é aprender a poupar. Ele explica que essa disciplina exige mudanças na mentalidade, como abdicar de certos gastos em busca de objetivos maiores, sejam eles uma viagem ou reforma. “O hábito de poupar é importante e desafiador, por isso, a reserva deve ser tratada como uma obrigação”, completa Carvalho.
Onde investir com segurança e rentabilidade
O receio da professora é comum. A falta de conhecimento pode fazer muitas pessoas optarem pela poupança, mesmo com opções mais rentáveis disponíveis. Para ajudar na escolha, o Portal A TARDE fez algumas perguntas ao economista Antônio Carvalho.
Portal A TARDE: Caixinha ou caderneta de poupança?
Antônio Carvalho: Ambas são boas opções para poupança, mas as caixinhas rendem mais, com a mesma proteção do FGC.
PAT: Qual ajuda mais na disciplina financeira?
AC: Ambas ajudam. Começar a poupar com pequenos valores e aumentá-los gradualmente ajuda a disciplinar o consumo.
PAT: Para curto prazo, qual é a melhor opção?
AC: Ambas permitem liquidez imediata, podendo ser sacadas a qualquer momento.
PAT: O que significam termos como liquidez, CDI e rendimento líquido?
O economista esclarece:
- Liquidez: Capacidade de um ativo ser convertido em dinheiro rapidamente. A poupança possui alta liquidez.
- CDI: Taxa de juros entre bancos, usada como referência para investimentos.
- Rendimento Líquido: O rendimento após a dedução do imposto de renda, quando aplicável.
Investimentos seguros vão além da poupança
Many see the savings account as a safe investment. It is protected by the FGC, which guarantees the return of up to R$ 250,000 per CPF and per institution in case of bank issues. However, this protection isn’t exclusive to savings accounts. Other fixed income options, like CDBs and RDBs, are also protected by the FGC and often offer higher returns, accessible through digital banking “caixinhas.”
Crescimento das caixinhas impulsiona setor de renda fixa
Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostram que, no primeiro semestre de 2025, os investimentos em CDBs alcançaram R$ 1,15 trilhão, superando os da poupança, que totalizou R$ 957 bilhões. Este crescimento é resultado da popularização das caixinhas em instituições como Nubank e Inter.
O relatório da B3 indica que a renda fixa cresceu 20% no segundo trimestre deste ano, com mais de 100 milhões de investidores. Enquanto isso, a renda variável e o Tesouro Direto também apresentaram aumentos de 5% e 14%, respectivamente.
E você, já começou a invertir? Que tipo de investimento você prefere? Compartilhe sua experiência nos comentários!
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